Odločitve, ki jih sprejmete danes, oblikujejo vašo finančno sliko čez deset ali dvajset let. Kdor želi premoženje graditi postopno in z mislijo na prihodnost, potrebuje okolje, ki dolgoročno vlaganje podpira namesto da ga ovira. Prav tu nastopi INR naložbeni račun, poseben trgovalni račun za vlaganje v delnice, obveznice in sklade ETF. Zasnovan je tako, da vam pomaga vztrajati skozi leta, ne da bi vas pri tem obremenjevala vsakoletna davčna administracija. Namesto da bi se ukvarjali s poročanjem in roki, lahko pozornost usmerite v tisto, kar šteje na dolgi rok: postopno sestavljanje razpršenega portfelja za prihodnost.
Gradnja premoženja ni dogodek, temveč proces, ki se razteza čez vsa pomembnejša življenjska obdobja. Mnogi z začetkom odlašajo, ker mislijo, da potrebujejo velik kapital ali poglobljeno znanje o trgih. V resnici je prednost na strani tistih, ki začnejo zgodaj in vztrajajo dosledno. Družba Ilirika kot borznoposredniška hiša s tradicijo od leta 1994 pri tem nastopa kot stalna točka na vaši poti.
Zakaj razmišljati v desetletjih, ne v mesecih
Vlaganje, naravnano na prihodnost, sloni na potrpežljivosti. Kratkoročna nihanja na trgih so neizogibna, a za vlagatelja, ki gradi premoženje za naslednje obdobje življenja, niso najpomembnejša. Pomembneje je, da redno vlagate in imate okolje, ki vas pri tem ne kaznuje. Davčna obravnava, ki jo ponuja INR naložbeni račun, je zasnovana tako, da se donosi obdavčijo šele ob izplačilu sredstev z računa.
Ta odložena obdavčitev je za dolgoročnega vlagatelja pomembna zaveznica. Sredstva, ki bi sicer odtekla v sprotne davčne obveznosti, lahko ostanejo vložena in skozi leta delujejo naprej. Bolj ko gledate v prihodnost, bolj se ta razlika lahko pozna, čeprav končni donos ni nikoli zagotovljen in je odvisen od gibanja trgov. Zato je smiselno o premoženju razmišljati v daljših obdobjih.
Smiselno je, da o vlaganju razmišljate kot o navadi, ki jo ohranjate skozi različna življenjska obdobja. Račun, ki podpira tak ritem, vam olajša doslednost tudi takrat, ko so razmere na trgih manj predvidljive. Navada rednega vlaganja postopoma postane samoumevna in ne zahteva več posebnega napora. S tem se zmanjša verjetnost, da bi v napačnem trenutku ravnali pod vplivom strahu ali navdušenja.
En račun za celoten pregled nad naložbami
Ko gradite premoženje za prihodnost, je pregled nad naložbami enako pomemben kot izbira instrumentov. INR naložbeni račun združuje vaše naložbe na enem mestu, od delnic in obveznic do skladov ETF z dostopom do domačih in globalnih trgov. Namesto razpršenih računov pri različnih ponudnikih imate celotno sliko zbrano na enem mestu. Prek borznega posredništva lahko dostopate do več kot petindvajsetih svetovnih borz.
Tak pristop je smiseln tudi z vidika prilagajanja skozi čas. Portfelj, ki ste ga zastavili pred leti, bo morda potreboval prilagoditve, ko se vaši cilji spremenijo. Z urejenim pregledom lažje sledite, kako se vaše premoženje razvija, in se po potrebi posvetujete s svetovalcem. Spremembe, kot so nov dom, družina ali bližajoča se upokojitev, pogosto prinesejo potrebo po drugačni razporeditvi naložb.
Pri družbi Ilirika lahko račun odprete digitalno prek aplikacije ILIRIKA Online, lahko pa se oglasite v eni od poslovalnic po Sloveniji. Vplačila opravite z bančnim nakazilom, nato pa postopoma sestavljate portfelj, ki ustreza vašemu pogledu na prihodnost. Aplikacija vam omogoča, da svoje stanje spremljate kadar koli in od koder koli. Tako digitalna dostopnost in osebni stik soobstajata, vi pa izberete pot, ki vam je bližje.
Manj administracije, več osredotočenosti na cilje
Eden od razlogov, da se vlagatelji odločijo za INR naložbeni račun, je razbremenitev pri davčnih obveznostih. Za poročanje finančni upravi poskrbi Ilirika, zato vam ni treba oddajati letnih davčnih napovedi za naložbe znotraj računa. Manj papirologije je pri dolgoročnem razmišljanju pomembna prednost, saj zmanjša možnost napak in prihrani čas. Namesto ukvarjanja z obrazci in roki lahko energijo usmerite v premislek o svojih ciljih.
Pomembno je razumeti, da vlaganje vedno spremlja tveganje in da vrednost naložbe lahko niha navzgor in navzdol. INR ni obljuba donosa, temveč okvir, ki dolgoročno vlaganje naredi preglednejše in davčno učinkovitejše. Pred odločitvijo je smiselno premisliti o svojem časovnem obzorju in nagnjenosti k tveganju. Vlagatelj, ki razume, kako se počuti ob nihanjih vrednosti, lažje vztraja pri svojem načrtu.
INR naložbeni račun je primeren za začetnike in izkušene vlagatelje. Lahko vlagate samostojno ali pa upravljanje prepustite strokovnjakom, odvisno od časa in znanja, ki ju želite vložiti. V obeh primerih ostaja temeljna ideja enaka: graditi premoženje postopno in z mislijo na prihodnost. Začetnik se lahko opre na svetovalce, izkušenejši vlagatelj pa ceni samostojnost in širok dostop do trgov.
Kako začeti pot dolgoročnega vlaganja
Prvi korak je pogosto najtežji, a hkrati najpomembnejši. Ko se odločite, da boste del sredstev usmerili v dolgoročno vlaganje, je smiselno najprej opredeliti cilj in obdobje, v katerem ga želite doseči. Naložbeni račun nato postane orodje, ki vam pomaga ta cilj uresničevati korak za korakom. Pri družbi Ilirika vam svetovalci pomagajo splošno željo po varni prihodnosti pretvoriti v konkreten in uresničljiv načrt.
Ko je račun odprt, redno vlaganje postane stvar navade. Marsikateri vlagatelj se odloči za postopno mesečno vplačevanje, s čimer naložbe sestavlja pri različnih tečajih in vstop na trg razporedi skozi čas. Tak pristop odvzame pritisk iskanja pravega trenutka, ki je za večino ljudi težko ujemljiv. Z leti se majhni, a redni koraki seštevajo v premoženje, ki ga sicer ne bi tako zlahka zgradili.
Na poti vas spremlja podpora strokovnjakov, ki so vam na voljo za vprašanja in usmeritve. Ilirika kot borznoposredniška hiša s tradicijo, daljšo od tridesetih let, prinaša izkušnje, pridobljene z dolgoletnim delom z vlagatelji. Ta stalnost je dragocena predvsem takrat, ko je na trgih največ dogajanja in je mirna roka najbolj potrebna.
Gradnja jutrišnjega portfelja se začne z odločitvijo, da danes postavite trdne temelje. INR naložbeni račun je orodje, ki povezuje dolgoročno naravnanost, pregled nad naložbami in davčno učinkovitost na enem mestu. Z dolgo tradicijo in izkušnjami pri delu z vlagatelji vam Ilirika pomaga, da pot v prihodnost zastavite premišljeno. Več o možnostih in odprtju računa najdete na ilirika.si, kjer se lahko tudi dogovorite za pogovor s svetovalcem.
Naročnik članka je: Ilirika borzno posredniška hiša d.d.
***Naložbe v finančne instrumente so povezane s tveganji. Vrednost naložbe lahko niha navzgor in navzdol, zato povračilo vloženih sredstev ni zagotovljeno. Pretekli donosi niso jamstvo za prihodnje donose. Pred naložbeno odločitvijo skrbno preučite vsa tveganja in se po potrebi posvetujte s finančnim svetovalcem.
